Regeln für die Nutzung von mono.ge, Anträge bei Banken, Preise, Vertraulichkeit und Datenschutz.
Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen („Bedingungen“) regeln die Nutzung der Plattform mono.ge, die Einreichung von Anträgen auf Bank- und Finanzprodukte und -dienstleistungen sowie die Organisation und Erbringung der damit verbundenen administrativen Unterstützung.
Mit der Nutzung der Plattform oder der Einreichung eines Antrags bestätigt der Nutzer, diese Bedingungen gelesen zu haben und sie zu akzeptieren.
0.1. Diese Bedingungen bilden zusammen mit der Datenschutzerklärung von mono.ge den vollständigen und verbindlichen Vertrag zwischen dem Nutzer und dem Plattformbetreiber. Die Bedingungen sind ein öffentliches Angebot. Der Nutzer nimmt es an, indem er einen Antrag einreicht, Dokumente hochlädt oder die Leistungen bezahlt.
0.2. Für einen Antrag gilt die Fassung dieser Bedingungen und der Datenschutzerklärung, die am Tag seiner Einreichung in Kraft war.
0.3. Sprache der Dokumente. Diese Bedingungen, die Datenschutzerklärung und die übrigen Dokumente von mono.ge werden auf Georgisch, Englisch und in weiteren Sprachen veröffentlicht. Verbindlich sind die georgische und die englische Fassung; Fassungen in anderen Sprachen sind Übersetzungen zur Information. Bei Abweichungen zwischen den Fassungen gilt:
Rechte, die das georgische Recht an Georgisch als Staatssprache knüpft, bleiben unberührt.
Die Plattform mono.ge wird von der Einzelunternehmen ioli digital (EU ioli digital), Identifikationsnummer 305476865, registriert in Georgien, betrieben („Plattformbetreiber“).
EU ioli digital ist die hauptverantwortliche Partei für die Organisation und den Betrieb des Dienstes mono.ge insgesamt, insbesondere für:
Der Plattformbetreiber arbeitet mit Finanzinstituten auf Grundlage von Verträgen und im Rahmen seiner Befugnisse zusammen.
Der Plattformbetreiber kann für bestimmte Aufgaben unabhängige Auftragnehmer und Dienstleister einsetzen. In Bezug auf Nutzerdaten handeln sie ausschließlich als Auftragsverarbeiter im Auftrag des Plattformbetreibers (Abschnitt 8).
Administrative Unterstützung leistet unter anderem die Einzelunternehmerin LIANA BERBERASHVILI, Identifikationsnummer 01701135812, registriert in Georgien („Anbieterin administrativer Unterstützung“). Die Anbieterin administrativer Unterstützung erbringt Leistungen als virtuelle Assistentin und erhält die Vergütung gemäß diesen Bedingungen direkt von den Kunden.
Der Einsatz unabhängiger Anbieter entbindet den Plattformbetreiber nicht von der Verantwortung für seine eigenen Pflichten und für die Organisation des Dienstes mono.ge im gesetzlich vorgeschriebenen Umfang. Die Anbieterin administrativer Unterstützung haftet nach Maßgabe des Gesetzes für die Pflichten, die sie unmittelbar gegenüber den Kunden übernimmt.
mono.ge ist eine unabhängige Technologieplattform, die die Zusammenarbeit zwischen Nutzern und Anbietern von Bank- und Finanzprodukten und -dienstleistungen erleichtert.
Die Plattform stellt die Infrastruktur für die Einreichung, Bearbeitung und Weiterleitung von Anträgen, die vorläufige Identifizierung der Nutzer, den Austausch von Dokumenten und die Verfolgung des Antragsstatus bereit.
mono.ge ist weder eine Bank noch ein Finanzinstitut. Die Plattform nimmt keine Einlagen entgegen, vergibt keine Kredite auf eigene Rechnung, verwahrt keine Kundengelder und entscheidet nicht über die Bereitstellung von Bank- oder Finanzprodukten.
Entscheidungen über Genehmigung, Produktbedingungen, Limits, Zinssätze, Gebühren und sonstige Konditionen treffen ausschließlich die jeweiligen Finanzinstitute.
Die Plattform garantiert weder die Genehmigung eines Antrags noch die Bereitstellung eines bestimmten Produkts oder einer bestimmten Dienstleistung. Die Verfügbarkeit der Leistungen hängt von den geltenden rechtlichen, aufsichtsrechtlichen und vertraglichen Anforderungen ab.
Bevor ein Antrag an ein Finanzinstitut übermittelt wird, organisiert der Plattformbetreiber die vorläufige Identifizierung des Antragstellers, die Prüfung der übermittelten Angaben und die Bewertung von Betrugs-, Sanktions- und sonstigen relevanten Risiken.
Dabei können interne Verfahren, automatisierte Prüfsysteme, spezialisierte Datenbanken sowie unabhängige Anbieter von Identifizierungs- und Compliance-Technologie eingesetzt werden. Sie alle handeln als Auftragsverarbeiter im Auftrag des Plattformbetreibers.
Je nach Antrag, Staatsangehörigkeit oder Wohnsitz des Antragstellers, Risikostufe und Anforderungen des Finanzinstituts können die Prüfungen umfassen:
Diese Aufzählung ist nicht abschließend. Welche Prüfungen erfolgen, hängt von der verfügbaren Technologie, dem geltenden Recht und der Risikobewertung ab; nicht jede Prüfung gilt für jeden Antragsteller.
Antragsteller müssen die angeforderten Angaben machen und die erforderlichen Identifizierungsverfahren durchlaufen.
Biometrische Daten sind eine besondere Kategorie personenbezogener Daten. Sie werden ausschließlich zur Identifizierung des Antragstellers verarbeitet, nur auf Grundlage seiner ausdrücklichen Einwilligung, die vor der biometrischen Prüfung gesondert eingeholt wird, und gemäß dem georgischen Gesetz über den Schutz personenbezogener Daten sowie der Datenschutzerklärung von mono.ge.
Bei wesentlichen Unstimmigkeiten, Betrugsverdacht, möglichen Sanktionsbeschränkungen oder erhöhten Risiken kann der Plattformbetreiber, soweit gesetzlich zulässig, zusätzliche Informationen anfordern, die Bearbeitung aussetzen oder die Weiterleitung eines Antrags ablehnen.
Die vorläufigen Prüfungen von mono.ge ersetzen nicht die eigenständigen Identifizierungs-, KYC/AML- und Compliance-Verfahren des jeweiligen Finanzinstituts.
EU ioli digital arbeitet mit Banken und anderen Finanzinstituten auf Grundlage von Verträgen zusammen.
Im Rahmen dieser Verträge organisiert der Plattformbetreiber die Einreichung der Nutzeranträge, die Übermittlung der erforderlichen Informationen und Dokumente sowie die Kommunikation zwischen Nutzern und den jeweiligen Instituten.
Personenbezogene Daten und Dokumente werden ausschließlich an das vom Nutzer gewählte Finanzinstitut bzw. die gewählten Finanzinstitute übermittelt, nur in dem für die Prüfung des Antrags erforderlichen Umfang und gemäß Abschnitt 8 und der Datenschutzerklärung von mono.ge.
Ein Vertrag mit einem Finanzinstitut garantiert weder die Genehmigung noch die Bereitstellung eines Bank- oder Finanzprodukts.
Jedes Finanzinstitut legt seine Produktbedingungen selbst fest, führt die erforderlichen Prüfungen durch und trifft die endgültigen Entscheidungen über Anträge.
Der Plattformbetreiber handelt im Rahmen seiner vertraglichen Befugnisse und kann keine Entscheidungen im Namen von Finanzinstituten treffen, sofern dies nicht ausdrücklich im jeweiligen Vertrag und nach geltendem Recht vorgesehen ist.
Die Plattform mono.ge wird mithilfe von künstlicher Intelligenz (KI), maschinellem Lernen und Automatisierungstechnologien entwickelt, betrieben und verbessert.
EU ioli digital setzt KI ein, um die Servicequalität zu verbessern, administrative Prozesse zu automatisieren, anonymisierte Informationen zu analysieren, die Funktionen der Plattform zu verbessern und KI-Modelle zu trainieren.
Schutz personenbezogener Daten
Personenbezogene Daten der Nutzer werden nicht zum Training von KI-Modellen verwendet – weder von Modellen des Plattformbetreibers noch von Modellen Dritter.
Automatisierte und KI-gestützte Werkzeuge dürfen personenbezogene Daten und Dokumente nur zu drei Zwecken verarbeiten: Identifizierung und Prüfung (Abschnitt 2.1), Bearbeitung des Antrags und Nutzerbetreuung. Dabei handeln sie im Auftrag von EU ioli digital und unterliegen Vertraulichkeitspflichten. Es ist ihnen untersagt, diese Daten zum Training von KI-Modellen zu verwenden.
Bevor Antragsdaten für das Training oder die Verbesserung von KI verwendet werden, werden sie anonymisiert. Daten gelten als anonymisiert, wenn niemand, auch nicht der Plattformbetreiber, sie mit vernünftigerweise verfügbaren Mitteln einem bestimmten Nutzer zuordnen kann. Nach georgischem Recht sind solche Daten keine personenbezogenen Daten.
Zur Analyse, zum Training und zur Verbesserung von KI-Modellen dürfen nur anonymisierte Informationen verwendet werden, die keine direkte oder indirekte Identifizierung von Nutzern ermöglichen.
Automatisierung und menschliche Aufsicht
KI kann bei der Information und Betreuung der Nutzer, beim Entwurf von Antworten, bei der Analyse anonymisierter Informationen, bei der Erstellung von Empfehlungen und bei der Verbesserung interner Abläufe unterstützen.
KI-Systeme erfüllen ausschließlich unterstützende Funktionen und sind nicht befugt, eigenständig abschließende Entscheidungen zu treffen oder abschließende Handlungen in Bezug auf Nutzeranträge vorzunehmen.
Abschließende Handlungen bei der Betreuung der Nutzer nimmt nach der erforderlichen Prüfung ein befugter Mitarbeiter oder Vertreter vor.
Entscheidungen über die Bereitstellung von Bank- und Finanzprodukten und -dienstleistungen treffen ausschließlich die jeweiligen Finanzinstitute.
Verantwortung und Vertraulichkeit
Der Einsatz von KI entbindet EU ioli digital nicht von der Verantwortung für den Betrieb von mono.ge, den Schutz der Informationen und die Organisation der Nutzerbetreuung.
Die Verarbeitung von Informationen, die Anonymisierungsmethoden und die Datenschutzmaßnahmen richten sich nach der Datenschutzerklärung von mono.ge und dem georgischen Recht.
EU ioli digital organisiert die administrative Unterstützung der Nutzer von mono.ge und kann für bestimmte administrative Aufgaben unabhängige Anbieter einsetzen.
Leistungen als virtuelle Assistentin erbringt die Einzelunternehmerin LIANA BERBERASHVILI, Identifikationsnummer 01701135812, registriert in Georgien. In Bezug auf Nutzerdaten handelt sie als Auftragsverarbeiterin im Auftrag von EU ioli digital und unterliegt den Vertraulichkeitspflichten nach Abschnitt 8.
Die administrative Unterstützung kann umfassen:
Diese Leistungen sind ausschließlich organisatorischer und administrativer Art. Sie stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung, keine Personaldienstleistung und keine im Namen von Finanzinstituten getroffenen Entscheidungen dar.
EU ioli digital ist für die Organisation des Dienstes mono.ge und die Koordination der administrativen Unterstützung verantwortlich. Die Anbieterin administrativer Unterstützung haftet eigenständig für die Pflichten, die sie unmittelbar gegenüber den Kunden übernimmt. Eine Haftung des Plattformbetreibers, soweit sie in diesen Bedingungen oder gesetzlich vorgesehen ist, bleibt davon unberührt.
Der Nutzer verpflichtet sich:
Falsche, irreführende oder unvollständige Angaben können zur Aussetzung der Bearbeitung, zur Ablehnung der Weiterleitung des Antrags oder zur Ablehnung eines Produkts oder einer Dienstleistung durch das Finanzinstitut führen.
Die Vergütung für die Fernunterstützung durch die virtuelle Assistentin und die administrative Unterstützung bei der Eröffnung eines Bankkontos beträgt 250 USD je erfolgreich eröffnetem Bankkonto.
Diese Leistungen erbringt die Einzelunternehmerin LIANA BERBERASHVILI im Rahmen der für Nutzer von mono.ge verfügbaren administrativen Unterstützung.
Der Kunde zahlt die erbrachten Leistungen direkt an die Anbieterin administrativer Unterstützung.
Die Zahlung wird erst nach erfolgreicher Eröffnung des Bankkontos fällig. Der Kunde muss innerhalb von fünf (5) Tagen nach Kontoeröffnung zahlen.
Wird kein Bankkonto eröffnet, fällt keine Vergütung für die administrative Unterstützung an.
Für die Unterstützung bei anderen Bank- und Finanzprodukten können gesonderte Preise und Zahlungsbedingungen gelten; diese werden vor Beginn der jeweiligen kostenpflichtigen Leistungen mitgeteilt.
Bankgebühren, Entgelte und sonstige Zahlungen an Dritte sind in der Vergütung für die administrative Unterstützung nicht enthalten.
Die Organisation eines persönlichen Bankbesuchs in Georgien erfolgt ohne Vergütung für administrative Unterstützung, sofern nicht gesondert etwas anderes vereinbart ist.
Erstattungen richten sich nach der Erstattungsrichtlinie.
Da die endgültigen Entscheidungen von den Finanzinstituten getroffen werden, garantieren weder der Plattformbetreiber noch die Anbieterin administrativer Unterstützung ein bestimmtes Ergebnis, eine bestimmte Bearbeitungsdauer, ein bestimmtes Produkt oder bestimmte Produktbedingungen.
Die bereitgestellten Informationen und Leistungen stellen keine Anlage-, Steuer-, Finanz- oder Rechtsberatung dar.
Kunden sind selbst dafür verantwortlich, ihre steuerlichen und rechtlichen Pflichten in Georgien und in ihrem Wohnsitzland zu erfüllen.
Das Fehlen einer Genehmigungsgarantie entbindet keinen der Anbieter von der Verantwortung für die ordnungsgemäße Erfüllung seiner eigenen Pflichten.
EU ioli digital ist gegenüber den Nutzern die hauptverantwortliche Partei für Organisation und Betrieb von mono.ge.
Die Verantwortung des Plattformbetreibers umfasst die technische Infrastruktur, die Bearbeitung von Anträgen, die Organisation der vorläufigen KYC/AML-Prüfungen, den Schutz personenbezogener Daten und vertraulicher Informationen, die Zusammenarbeit mit Finanzinstituten sowie die Koordination der administrativen Unterstützung.
Der Einsatz unabhängiger Anbieter entbindet den Plattformbetreiber nicht von der Haftung für seine eigenen Pflichten, für das Handeln seiner Auftragsverarbeiter in Bezug auf Nutzerdaten oder für sonstiges Verhalten, für das er nach georgischem Recht einzustehen hat.
Die Anbieterin administrativer Unterstützung haftet eigenständig für die von ihr erbrachten Leistungen als virtuelle Assistentin und für die unmittelbar gegenüber den Kunden übernommenen Pflichten.
Weder der Plattformbetreiber noch die Anbieterin administrativer Unterstützung haften für eigenständige Entscheidungen von Finanzinstituten, einschließlich Ablehnungen, Bankgebühren, Limits oder sonstiger Bedingungen, es sei denn, die Folgen beruhen auf ihrer eigenen Pflichtverletzung.
Jede Partei haftet für von ihr verursachte Schäden in den Fällen und in dem Umfang, die das geltende Recht vorsieht.
Keine Bestimmung dieser Bedingungen schränkt Verbraucherrechte oder die Haftung ein, soweit eine solche Einschränkung nach georgischem Recht unzulässig ist.
8.1. Vertrauliche Informationen. Alle Informationen und Dokumente, die der Nutzer über mono.ge oder einen beliebigen Kommunikationskanal mit mono.ge übermittelt, sowie die Tatsache und der Inhalt des Antrags sind vertrauliche Informationen.
8.2. Verschwiegenheitsverpflichtung. Diese Bedingungen bilden zusammen mit der Datenschutzerklärung eine verbindliche Vertraulichkeits- und Verschwiegenheitsverpflichtung von EU ioli digital gegenüber jedem Nutzer. Diese Verpflichtung gilt ab der ersten Übermittlung von Informationen und zeitlich unbegrenzt, auch nach Beendigung der Leistungen.
8.3. Gesetz. Personenbezogene Daten werden gemäß dem georgischen Gesetz über den Schutz personenbezogener Daten (Nr. 3144-XIმს-Xმპ vom 14. Juni 2023), den Anforderungen an das Bank-, Geschäfts- und sonstige gesetzlich geschützte Geheimnis sowie der Datenschutzerklärung von mono.ge verarbeitet.
8.4. Empfänger. Informationen des Nutzers werden ausschließlich offengelegt gegenüber:
8.5. Auftragsverarbeiter. Dienstleister, die der Plattformbetreiber für Hosting und Datenspeicherung, Identifizierung und KYC/AML-Prüfungen, Kommunikation, Zahlungsabwicklung und administrative Unterstützung (einschließlich EU Liana Berberashvili) einsetzt, handeln ausschließlich als Auftragsverarbeiter im Auftrag und nach Weisung von EU ioli digital. Sie sind an schriftliche Vertraulichkeits- und Datenschutzpflichten gebunden und dürfen Nutzerinformationen nicht für eigene Zwecke verwenden. Auftragsverarbeiter sind keine Empfänger der Daten im eigenen Interesse.
8.6. Keine Weitergabe an kommerzielle Dritte. EU ioli digital verkauft, überträgt oder offenbart Nutzerinformationen an keine kommerziellen Dritten und verwendet sie nicht für Werbung oder Marketing. Informationen werden nicht an Marketingunternehmen, Datenhändler, Versicherer, Immobilienmakler oder sonstige Organisationen weitergegeben.
8.7. Informationen von Banken. Informationen, die von Banken und anderen Finanzinstituten erhalten werden, einschließlich Konto-, Transaktions- und Finanzinformationen, sind gemäß den Anforderungen des Bankgeheimnisses und den Verträgen mit den jeweiligen Instituten geschützt.
8.8. Schutzmaßnahmen. Der Plattformbetreiber trifft geeignete organisatorische und technische Maßnahmen zum Schutz vor unbefugtem Zugriff, Offenlegung, Veränderung, Verlust oder Missbrauch von Informationen. Zugriff auf die Dokumente eines Nutzers haben nur Personen, die ihn zur Bearbeitung seines Antrags benötigen; alle unterliegen Vertraulichkeitspflichten. Tritt ein Vorfall ein, der die Rechte des Nutzers gefährden kann, benachrichtigt der Plattformbetreiber den Nutzer und die Aufsichtsbehörde nach Maßgabe des Gesetzes.
8.9. Datenschutzerklärung. Erhebung, Nutzung, Speicherung, Übermittlung und Löschung personenbezogener Daten, einschließlich biometrischer Daten, richten sich nach der gesondert veröffentlichten Datenschutzerklärung von mono.ge. Sie beschreibt Datenkategorien, Zwecke und Rechtsgrundlagen der Verarbeitung, Empfänger, Speicherfristen, grenzüberschreitende Übermittlungen und die Rechte des Nutzers.
8.10. Dieser Abschnitt gilt zusammen mit der Datenschutzerklärung und schränkt die nach georgischem Recht bestehenden Rechte nicht ein.
Die Website mono.ge, ihre Inhalte, Software und sonstigen Bestandteile der Plattform gehören dem Plattformbetreiber oder den jeweiligen Rechteinhabern.
Das Kopieren oder Weiterverwenden dieser Materialien ohne Erlaubnis ist untersagt, soweit es nicht gesetzlich zulässig oder für die Nutzung der Plattform erforderlich ist.
Der Plattformbetreiber kann diese Bedingungen im Einklang mit dem geltenden Recht von Zeit zu Zeit aktualisieren.
Maßgeblich ist die auf der jeweiligen Seite der Plattform veröffentlichte Fassung mit dem Datum der letzten Aktualisierung.
Änderungen haben keine Rückwirkung. Keine Änderung senkt ohne Zustimmung des Nutzers das Niveau der Vertraulichkeit und des Datenschutzes (Abschnitte 2.3 und 8) für Informationen, die vor Inkrafttreten der Änderung übermittelt wurden.
Der Plattformbetreiber kann Leistungen aussetzen oder verweigern, wenn Gesetz oder Anforderungen von Finanzinstituten dies verlangen oder ein begründeter Verdacht auf missbräuchliche Nutzung besteht. Die Pflichten nach den Abschnitten 2.3 und 8 gelten auch nach Beendigung der Leistungen fort.
Diese Bedingungen unterliegen dem Recht Georgiens.
Nutzer können beim Plattformbetreiber Beschwerden über den Betrieb der Plattform und die Organisation der Leistungen einreichen.
Streitigkeiten, die nicht einvernehmlich beigelegt werden können, werden von den zuständigen Gerichten nach georgischem Recht entschieden.
Diese Bedingungen schränken das gesetzliche Recht der Nutzer nicht ein, sich an die zuständigen Behörden und Aufsichtsbehörden zu wenden, einschließlich des Staatlichen Rechnungsprüfungsamts Georgiens (State Audit Office) in Fragen des Schutzes personenbezogener Daten.
Bei Fragen zu diesen Bedingungen, zur Nutzung von mono.ge, zur Antragsbearbeitung, zur Organisation der administrativen Unterstützung und zum Schutz personenbezogener Daten können sich Nutzer an den Plattformbetreiber wenden:
E-Mail: [email protected] · Telegram: @mono_ge · WhatsApp: +995 599 799 810 · Website: https://mono.ge
mono.ge wird von EU ioli digital betrieben, das für Organisation und Betrieb der Plattform, die Bearbeitung von Anträgen, die Durchführung vorläufiger Prüfungen und die Zusammenarbeit mit Finanzinstituten verantwortlich ist und als Verantwortlicher für die personenbezogenen Daten der Nutzer handelt.
Für bestimmte administrative Leistungen können unabhängige Anbieter eingesetzt werden, die als Auftragsverarbeiter handeln.
Leistungen als virtuelle Assistentin erbringt EU LIANA BERBERASHVILI; die Kunden zahlen gemäß diesen Bedingungen direkt an sie.
Informationen der Nutzer werden ausschließlich den vom Nutzer gewählten Finanzinstituten und, soweit gesetzlich vorgeschrieben, den Behörden Georgiens offengelegt. Kommerziellen Dritten werden sie nicht offengelegt. Personenbezogene Daten werden nicht zum Training von KI verwendet.
mono.ge ist keine Bank und garantiert keine Genehmigung von Anträgen. Endgültige Entscheidungen über Bank- und Finanzprodukte und -dienstleistungen treffen die jeweiligen Finanzinstitute.
Informationen auf der Plattform stellen keine Steuer-, Finanz-, Anlage- oder Rechtsberatung dar.